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In Generationen denken – Vermögen lenken

Wer seine Finanzplanung und den Nachlass generationenübergreifend regelt, sichert nicht nur den eigenen Lebensstandard, sondern schafft auch Strukturen. Offenheit über die Beweggründe fördert das Verständnis und beugt Konflikten vor.

Vermögen ist mehr als eine Zahl auf dem Konto – es ist Ausdruck von Lebensleistung. Wer in Generationen denkt, erkennt, dass Finanz- und Nachlassplanung kein einmaliger Akt, sondern ein Prozess ist, der unterschiedliche Interessen zusammenführt und Konflikte vermeidet.

Die Finanz- und Nachlassplanung betrifft mehrere Generationen: Bei der «Übergebergeneration» (75 bis 95 Jahre) stehen Partnerabsicherung, der Vermögensschutz sowie die Entscheidung, ob eine Übertragung zu Lebzeiten oder erst von Todes wegen erfolgen soll, im Fokus.

Die «Empfängergeneration» (25 bis 35 Jahre) will finanzielle Eigenständigkeit aufbauen und wünscht sich oft Unterstützung beim Erwerb von Wohneigentum oder bei der Gründung eines Unternehmens.

Dazwischen steht die «Scharniergeneration » (50 bis 65 Jahre). Sie muss einerseits für sich selbst planen und zum anderen sollte sie die Eltern unterstützen und gleichzeitig die nachfolgende Generation fördern.

Finanzplanung – das Fundament

Wer seine finanziellen Ziele kennt, kann gezielt Massnahmen ergreifen, um diese zu erreichen. Dazu gehören eine sorgfältige Planung von Einnahmen und Ausgaben sowie ein strukturiertes Vermögenskonzept mit passenden Anlagezielen und -strategien. Auch Entscheidungen zur Pensionierung und zur Nachlassregelung sind Teil einer ganzheitlichen Finanzplanung.

Nachlassplanung – mehr als ein Testament Durch Testament, Erbvertrag, Schenkung oder Nutzniessungsrechte kann der Nachlass aktiv gestaltet werden. Nachlassplanung ist ein fortlaufender Prozess, da sich Lebensumstände ändern können. Sie bedeutet Verantwortung zu übernehmen und künftige Konflikte zu vermeiden.

Fazit

In Generationen zu denken bedeutet, vorausschauend zu planen und zu handeln. Und die Frage ist nicht, ob geplant werden soll, sondern wann.

Christoph Mullis Private Banking Ausserschwyz/ Sarganserland, LLB (Schweiz) AG christoph.mullis@llb.ch | www.llb.ch